하나은행 하나금융지주 주식 주가 목표 차트 시세 공시 거래소 추천주 전망 및 기업 분석 배당금 수익률

 

하나은행 하나금융지주 주식 주가 목표 차트 시세 공시 거래소 추천주 전망 및 기업 분석 배당금 수익률

 

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분 기 보 고 서






(제 20 기 1분기)

사업연도 2024년 01월 01일 부터
2024년 03월 31일 까지


금융위원회
한국거래소 귀중 2024년      5월     16일


제출대상법인 유형 : 주권상장법인


면제사유발생 : 해당사항 없음


회      사      명 : 주식회사 하나금융지주


대   표    이   사 : 함 영 주


본  점  소  재  지 : 서울특별시 중구 을지로 66(을지로 2가)

(전  화) 02-2002-1110

(홈페이지) http://www.hanafn.com


작  성  책  임  자 : (직  책) 부사장                (성  명) 박종무

(전  화) 02-317-5865


【 대표이사 등의 확인 】

이미지: 대표이사등의 확인서 20240516
대표이사등의 확인서 20240516

I. 회사의 개요



1. 회사의 개요

- 기업공시서식 작성기준에 따라 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2024.3.14.에 제출한 2023년 사업보고서를 참고하시기 바랍니다.


2. 회사의 연혁

- 기업공시서식 작성기준에 따라 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2024.3.14.에 제출한 2023년 사업보고서를 참고하시기 바랍니다.


3. 자본금 변동사항

- 기업공시서식 작성기준에 따라 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2024.3.14.에 제출한 2023년 사업보고서를 참고하시기 바랍니다.


4. 주식의 총수 등

- 기업공시서식 작성기준에 따라 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2024.3.14.에 제출한 2023년 사업보고서를 참고하시기 바랍니다.


5. 정관에 관한 사항

- 기업공시서식 작성기준에 따라 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2024.3.14.에 제출한 2023년 사업보고서를 참고하시기 바랍니다.


II. 사업의 내용



1. 사업의 개요


가. 사업의 내용(요약)
하나금융그룹은 지주사인 하나금융지주를 중심으로 하나은행, 하나증권, 하나카드, 하나캐피탈, 하나생명, 하나손해보험을 비롯한 14개의 자회사와 전세계 26개국의 글로벌 네트워크를 가지고 있습니다. 하나금융지주는 하나금융그룹의 경영전략 수립과 종속기업에 대한 경영관리 및 자금지원 등을 주력으로 하고 있습니다. 하나금융그룹은 지속적인 우량자산 증대와 손님기반 확대를 통해 성장중입니다. 2024년 1분기 이자이익과 수수료 이익을 합한 그룹의 핵심이익이 견조한 추세를 유지하면서 연결기준 그룹 당기순이익은 1조 340억원을 시현하였습니다. 비용 면에서는 일반관리비를  경상적 수준에서 집행하여 비용 효율성을 확보하면서도 연체율 상승, 부동산 시장 불확실성 등과 관련한 리스크 관리에도 만전을 다하고 있습니다.

2015년 9월 1일 (주)한국외환은행과 (주)하나은행이 통합하여 탄생한 하나은행은「은행법」에 의한 은행업무 및 부수 또는 관련 업무,「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 의한 신탁업무 및 부수 또는 관련 업무를 영위하고 있으며, 이외에도 관련법령에 의한 명의개서 대행업무, 퇴직연금사업자 업무 등도 겸영하고 있습니다. 은행의 2024년 1분기 연결기준 부문별 이익은 이자부문 1조 9,688억원, 수수료부문 2,006억원, 영업이익은 1조 2,953억원, 연결당기순이익(지배주주지분)은 8,432억원을 달성하였습니다. 영업 종류별 규모로는 원화 예수금 및 부금 평잔 280.7조원, 원화 대출금 평잔 292.2조원이며, 외화 대출금 평잔 25.3조원입니다. 유가증권 투자규모는 86.2조원이며, 신탁계정 평잔은 103.3조원입니다. 이외에도 PB업무, 투자금융업무, 종합금융업무 및 국제/외환업무 등 다양한 업무를 영위하고 있습니다. 은행은 국내 600개 지점(본점 포함), 국외 114개 지점을 보유하고 있으며, 향후 국내 2개 지점의 신설계획이 있습니다. 은행의 재무건전성 지표는 BIS비율 17.38%, 유동성커버리지비율 100.39%, 대손충당금적립률 216.44% 등이며, 좀더 자세한 사항은 2. 영업의 현황부터 5. 재무건전성 등 기타 참고사항의 내용을 참조하시기 바랍니다.

하나증권은 투자매매업, 투자중개업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업 등을 영위하는 종합투자금융사업자로 규모면으로는 자기자본 5.8조원을 달성하면서 초대형 IB로서의 면모를 갖추고 있습니다. 당사의 영업부문은 WM(Wealth Management), 홀세일, IB(Investment Bank), S&T(Sales&Trading)의 균형있는 포트폴리오를 구축하고 있습니다. WM은 개인투자자를 대상으로 하는 주식, 선물, 옵션 등의 위탁 매매 및 중개 서비스와 자산관리 상품을 제공하고 있으며, 홀세일은 기관 및 법인손님을 대상으로 금융상품을 판매하고 국내주식과 파생상품에 대한 중개업무를 수행합니다. IB는 기업의 자금조달 및 M&A를 포함한 기업금융 업무 전반을 수행하고 있으며, S&T는 채권, 장내외 파생상품 공급 및 헷지 운용과 함께 회사 자기자본 투자업무를 수행하고 있습니다. 2024년은 거래대금의 상승과 신용공여 증가세 등 시장 회복세에 따른 수익성 회복, IPO/채권인수 등 전통IB의 실적 호조로 WM부문과 IB부문이 전년 동기 대비 증가세를 기록하였습니다. 또한, S&T부문에서도 파생결합증권 발행 시장 1위 수성, 시장 변동성 활용 차익거래 수익 확대와 더불어 수익다변화에 집중해 전년 동기와 유사한 수준의 수익을 보였습니다. 그 결과 당사는 2024년 1분기 연결기준(지배주주지분) 899억원의 당기순이익을 기록하였습니다. 2024년 3월말 현재 자금조달 및 운용 현황을 살펴보면 평균잔액 46.6조로 전년말 대비 0.5조가 감소하였습니다.

하나카드는 가맹점으로부터 신용카드회원이 제공받은 물품 및 용역대금을 회사가 매입하여 이를 카드회원으로부터 약정 결제일에 일시불로 회수하거나 일정기간을 정하여 매월 분할하여 회수하는 신용판매 업무 및 여신전문금융업법에 의하여 신용카드회원에 대해 자금을 융통해주는 단기카드대출, 장기카드대출 업무 등의 신용카드 업무를 영위하고 있습니다. 신용판매 업무에서는 가맹점으로부터 수취하는 가맹점수수료, 카드회원으로부터 수취하는 할부수수료, 연단위로 수취하는 연회비수익 등이 발생합니다. 단기카드대출은 회원의 일정한 한도 내에서 자금을 대여하고 약정된 기일에 원리금을 수취하는 상품이고, 장기카드대출은 회원의 직업, 소득 및 재산상태, 과거 실적 등 개인의 신용상태를 고려하여 대출을 제공하고 그 원리금을 수취하는 상품입니다. 당사는 카드회원의 신용도 및 성향을 고려하여 고객군의 취향에 적합한 카드상품을 개발하고 있으며, 대표적인 카드 상품은 '원더 카드' 시리즈와 '트래블로그 카드' 시리즈가 있습니다. 또한, 손님의 다양한 금융 니즈에 부합하기 위해 2021년 1월부터 자동차 할부금융 및 비회원 신용대출 서비스를 시작하였으며, 2022년 7월에는 해외여행 특화 서비스 플랫폼인 '트래블로그'를 출시하였고, 2023년 12월 환전액 1조원 및 가입자 수 300만명을 돌파하였습니다. 2024년 1분기 주요 자산운용 실적은 카드자산 평잔 9조 8,118억원, 대출자산 평잔 3,600억원, 할부금융 평잔 1조 4,192억원, 동기간 주요 자금 조달 실적은 차입금 평잔 1조 2,908억원, 회사채 평잔 7조 2,761억원, 자산유동화 평잔 1조 204억원입니다. 이를 통하여 하나카드는 2024년 1분기 연결기준 당기순이익 535억원을 시현하였습니다.

하나캐피탈은 1987년 2월 코오롱신판㈜로 설립된 이래 현재까지 내구재 및 자동차를 비롯한 할부금융, 의료기 및 각종 기계류의 리스금융, 스탁론 및 개인신용대출, 렌탈, 기업대출에 이르기까지 다양한 상품 포트폴리오를 기반으로 사업 영역의 다변화와 더불어 지속 가능 경영의 안전성을 꾀하고 있습니다. 최근에는 여신전문금융업의 본업(할부/리스) 역량을 강화하는 한편, 신규 수익원 창출을 위해 기업리스, 투자/인수/IB금융상품 및 소비자신용대출 및 렌터카 등을 확대 취급함으로서 사업 포트폴리오를 다각화하여 보다 내실 있는 성장을 지향하고 있습니다. 또한 2015년 6월 인도네시아 현지법인 설립 및 2020년 1월 미얀마 현지법인에 대한 지분투자, 2021년 3월 미얀마 현지법인 유상증자 참여 등을 진행하며 해외 수익원 창출에도 박차를 가하고 있습니다. 2024년 1분기 주요 자산운용 실적은 대출자산 평잔 9조 1,686억원(49.35%), 할부금융자산 평잔 1조 3,652억원(7.35%) 리스자산 평잔 5조 2,182억원(28.08%)을 포함한 총 자산 평잔 18조 5,806억원을 영위하고 있습니다. 동기간 자금 조달 실적은 차입금 평잔 9,096억원(5.33%), 회사채 평잔 13조 6,508억원(79.98%)을 포함한 총 조달평잔 17조 680억원을 영위하고 있으며, 평균 조달금리는 3.57%입니다. 2024년 1분기 하나캐피탈은 연결기준(지배주주지분) 당기순이익 602억원을 시현하였습니다.

하나생명은 생명보험업을 주요 사업으로 하며, 보험업법이 규정하는 보험업무 및 보험업법 관계 법령이 허용하는 기타 업무를 영위하고 있습니다. 방카슈랑스 전문회사로 출발한 하나생명은 고객의 니즈를 반영한 다양한 보험상품 및 서비스를 제공하기 위해 방카슈랑스 뿐 아니라 하이브리드, GA채널 등 판매 채널을 다각화하며 지속적인 노력을 하고 있습니다. 또한 2023년 도입된 IFRS17로 인한 대응 및 수익 중심의 내실 경영을 위하여 저축성보험을 대체하는 보장성보험을 확대하는 등 상품 포트폴리오 개선에 역량을 집중하고 있습니다. 당분기말 현재 총자산은 5조 9,370억원(특별계정자산포함), 운용자산 5조 7,816억원(특별계정자산포함), 조달자금은 준비금 평잔기준으로 금리연동형 45.94%, 금리확정형 22.39%, 변액 31.66% 등으로 구성되어 있고, 연결기준 당기순이익은 45억원을 시현하였습니다. 하나손해보험은 2020년 5월 하나금융지주의 자회사로 편입하였습니다. 손해보험업은 경제상황, 금리 등 대내외 환경 변화에 직접적인 영향을 받는 산업이며 기존의 손해보험을 영위하는 회사 이외에도 디지털 플랫폼을 구축하고 있는 핀테크 업체들의 손해보험업 진출로 인한 손해보험업계의 경쟁은 더욱 심화되고 있습니다. 이에 하나손해보험은 하나금융지주 자회사 편입 이후, 기존사업에서의 효율성 개선 및 자회사 하나금융파인드(구.하나금융파트너) 설립 등을 추진하였습니다. 2024년 1분기 하나손해보험의 별도기준 자산총계는 1조 6,061억원이며 부채총계는 1조 3,084억원, 자본총계는 2,977억원이며, 연결기준 누적 당기순손실은 43억원입니다.

하나저축은행은 그룹 내 서민금융기관으로서 금융의 사각지대를 최소화하고 서민금융시장의 발전을 위해 관계사 시너지 확대, 손님중심의 채널 및 금융서비스 제공으로 안정적인 영업을 실현하고 있습니다. 2024년 1분기 기준 주요 운영자산인 대출금은 중금리신용대출인 하나드림론, 정부와 재원을 출연하여 저소득, 저신용자를 지원하는 햇살론과 기업대출 등을 포함하여 2.21조원(평균수익률 7.55%) 평균잔액을 보유중이며, 주요 조달수단인 수신상품으로는 일정기간 목돈을 예치하고 이자수익을 받는 정기예금과 매월 일정금액을 불입하여 목돈을 마련하는 정기적금, 입출금이 자유로운 보통예금으로 2.15조원(평균비용률 3.71%)의 평균잔액이 있습니다. 부동산시장 침체 및 높은 조달비용 지속따라 전략적 위험자산 감축으로 영업이익이 감소하였으나, 우량자산 중심의 선별적 자산 증대를 통해 질적 개선을 추진하고있으며, 당기순이익 18억원을 달성하여 흑자 전환하였습니다. 하나자산신탁은 2004년 부동산신탁업 인가를 받았으며 2010년 3월 하나금융그룹에 편입 후 시장의 신뢰도 확대 및 안정적인 기반을 갖추게 되었습니다. 부동산 개발사업 수요 증가로 기존 신탁사들의 토지신탁 비중 확대, 신규 신탁사 인가 등으로 토지신탁시장에서 경쟁이 심화되어 왔습니다. 하나자산신탁은 자기자본투자, 정비사업 등 사업영역을 확대하여 수익원을 다변화 하고, 신탁 주도형 상품 비중 확대에 주력하고 있습니다. 당 분기말 주요운용자산은 대출채권 평잔 2,894억원(45.0%), 유가증권 평잔 1,466억원(22.8%), 현금 및 금융기관 예치금 평잔 1,625억원(25.2%)이며, 무차입회사로 자금조달은 전액 자기자본이고, 당 분기말 누적 당기순이익 180.6억원을 시현하였습니다.


2. 영업의 현황

[지주회사]
가. 영업개황
하나금융그룹은 1971년 한국투자금융에서 출발하여 1991년 하나은행으로의 전환을 거쳐 2005년 종합금융그룹으로 발돋움하여 지속적인 성장을 거듭하고 있습니다.


하나금융그룹은 지주사인 하나금융지주를 중심으로 은행, 증권, 카드, 캐피탈, 생명보험, 손해보험 등 다각화된 금융사업을 영위하고 있습니다. 2024년 3월말 현재, 하나금융그룹은 하나은행, 하나증권, 하나카드, 하나캐피탈, 하나생명, 하나손해보험을 비롯한 14개의 자회사, 32개의 손자회사 및 1개의 증손회사, 그리고 전세계 26개 지역 221개의 글로벌 네트워크를 가지고 있습니다.

하나은행은 2023년 세계적인 금융전문지 'Euromoney'誌로부터 '대한민국 최우수 은행상'을 수상하며 대한민국 최고의 리딩뱅크임을 입증하였습니다. 뿐만 아니라 'Euromoney'誌로부터  지난 2005년 국내 시중은행 최초로 '대한민국 최우수 PB은행상'을 수상한 이래 통산 17회째 수상의 영예를 이어오고 있으며, 'Global Finance'誌 주관 'Best Private Bank Awards' 시상식에서 '2024 글로벌 최우수 혁신 PB은행상' 수상과 더불어 '2024 대한민국 최우수 PB은행상'까지 석권하며 9년 연속 PB부문 수상의 쾌거를 이뤄냈습니다.


하나금융그룹의 모바일 금융 앱 '하나 원큐'는 그룹 내 관계사들의 주식, 카드 거래, 보험 진단 등 다양한 금융 서비스를 한번의 로그인만으로 가능하도록 하고 있습니다. 은행권 최초로 얼굴 인증 서비스를 도입하여, 쉽고 빠르게 금융거래를 가능하게 하였습니다. 또한 대한민국 금융그룹 중 가장 많은 계열사가 참여하는 마이데이터 기반 자산관리 서비스 '하나 합'은 하나의 앱으로 모든 금융 생활을 가능하게 합니다. '하나 One Sign' 인증서를 통한 마이데이터 통합인증 서비스를 개시하면서 다른 인증서 발급이나 서비스 가입 없이 마이데이터 통합인증, 본인확인서비스 등 인증서 기반의 서비스 수행이 가능해졌습니다.


이와 더불어, 초개인화 AI가 맞춤형 포트폴리오를 제안하는 차별화된 모바일 자산관리 서비스인 '아이웰스(AI Wealth)', 금융권 최초의 머신러닝 베이스 대출한도 서비스인 'AI 대출', 하나 원큐 이용 손님 대상 PB 자산관리 서비스인 '디지털 PB' 등 디지털 환경에서도 가장 최적화된 금융서비스를 제공하기 위해 노력하고 있습니다.


하나금융그룹은 사회, 이웃, 공동체를 포함한 모든 이해관계자와의 견고한 신뢰를 바탕으로 변화와 혁신을 추구하며 이를 통해 기업의 성장, 손님의 행복, 사회의 희망을 키우고자 합니다. 'Big Step for Tomorrow' 모두의 기쁨을 위한 하나금융그룹의 큰 걸음은 계속됩니다.



나. 그룹 영업실적
(단위 : 백만원)
구  분 2024년 1분기(연결) 2023년 연간(연결) 2022년 연간(연결)
순이자이익 2,220,602 8,879,449 9,006,015

이자수익 6,049,982 23,275,944 15,984,691

예치금이자 213,067 766,703 354,718
당기손익-공정가치 측정 금융자산이자 249,879 851,106 468,479
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자 310,083 1,017,463 639,979
상각후원가측정 유가증권이자 249,100 1,008,047 725,523
상각후원가측정 대출채권이자 4,988,825 19,433,876 13,599,951
기타 39,028 198,749 196,041
이자비용 3,829,380 14,396,495 6,978,676

예수부채이자 2,571,088 9,854,817 4,612,680
차입부채이자 402,684 1,570,644 680,896
사채이자 605,072 2,085,974 1,342,641
기타 250,536 885,060 342,459
순수수료이익 591,467 1,977,733 1,715,071

수수료수익 873,618 3,034,920 2,688,951
수수료비용 282,151 1,057,187 973,880
당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익 284,311 745,788 126,234
기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익 62,874 80,582 17,146
상각후원가측정 금융자산 처분손익 38,569 85,086 61,066
위험회피회계 파생상품 관련손익 (21,884) 25,306 (67,719)
외환거래손익 155,382 414,791 489,827
순보험손익 11,448 25,351 (64,242)
보험 및 재보험 금융손익 446 531 (11,156)
총영업이익 3,343,215 12,234,617 11,272,242
신용손실충당금전입액 264,052 1,550,742 1,187,056
순영업이익 3,079,163 10,683,875 10,085,186
일반관리비 1,097,767 4,408,272 4,256,713
기타영업손익 (418,254) (1,582,196) (1,140,191)
영업이익 1,563,142 4,693,407 4,688,282
영업외손익 (162,436) (12,195) 255,034
법인세비용차감전순이익 1,400,706 4,681,212 4,943,316
법인세비용 359,153 1,212,856 1,303,906
연결당기순이익 1,041,553 3,468,356 3,639,410

지배주주지분당기순이익 1,034,030 3,421,712 3,570,607
비지배지분당기순이익 7,523 46,644 68,803
(주1) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.
(주2) 2023년 1월 1일부터 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함에 따라 2022년 연간 영업실적은 재작성함.

다. 자금조달 및 운용현황
(연결기준)
- 자금조달 및 운용실적
(단위 : 백만원)
구  분 2024년 1분기 2023년 연간 2022년 연간
평균잔액 비중 평균잔액 비중 평균잔액 비중
조달 예수부채 374,300,248 62.34% 365,850,748 62.14% 345,375,025 62.82%

예수금 355,101,775 59.14% 347,618,424 59.05% 334,130,502 60.78%
양도성예금증서 19,198,473 3.20% 18,232,324 3.09% 11,244,523 2.05%
차입부채 42,852,432 7.14% 42,185,917 7.17% 34,988,009 6.36%

원화차입금 18,358,542 3.06% 18,902,975 3.21% 16,801,071 3.06%
외화차입금 9,918,409 1.65% 11,075,310 1.88% 9,145,252 1.66%
콜머니 1,658,496 0.28% 1,636,465 0.28% 1,300,183 0.24%
환매조건부채권매도 12,900,172 2.15% 10,556,759 1.80% 7,720,111 1.41%
기타차입부채 16,813 0.00% 14,408 0.00% 21,392 0.00%
사채 58,856,149 9.80% 56,588,514 9.61% 56,385,661 10.26%
기타부채 83,730,112 13.95% 84,900,180 14.42% 76,449,532 13.91%
부채총계 559,738,941 93.23% 549,525,359 93.34% 513,198,227 93.35%
자본총계 40,669,270 6.77% 39,208,940 6.66% 36,584,287 6.65%
조달 합계 600,408,211 100.00% 588,734,299 100.00% 549,782,514 100.00%
운용 현금 및 예치금 38,285,397 6.38% 39,282,177 6.67% 42,792,118 7.78%
당기손익-공정가치측정금융자산 56,894,353 9.48% 55,064,601 9.35% 48,712,237 8.86%
기타포괄손익-공정가치측정금융자산 44,640,515 7.44% 41,400,266 7.03% 38,222,469 6.95%
상각후원가측정 유가증권 36,650,158 6.10% 37,569,388 6.38% 32,024,839 5.83%
상각후원가측정 대출채권 380,633,133 63.40% 370,184,410 62.88% 350,263,147 63.71%

원화대출금 315,324,785 52.52% 302,289,674 51.35% 282,181,518 51.33%
외화대출금 33,259,842 5.54% 32,781,964 5.57% 32,250,569 5.87%
내국수입유산스 3,767,575 0.63% 4,422,786 0.75% 4,890,663 0.89%
콜론 1,747,126 0.29% 1,556,520 0.26% 1,632,727 0.30%
매입어음 274,770 0.05% 458,954 0.08% 371,617 0.07%
매입외환 3,820,826 0.64% 4,810,977 0.82% 6,233,104 1.13%
신용카드채권 10,117,301 1.69% 9,866,312 1.68% 8,420,885 1.53%
환매조건부채권매수 9,384,458 1.56% 11,011,708 1.87% 10,470,385 1.90%
사모사채 3,253,455 0.54% 2,851,586 0.48% 2,532,001 0.46%
기타 2,725,166 0.45% 2,896,533 0.49% 3,399,598 0.63%
대손충당금 (3,042,171) -0.51% (2,762,604) -0.47% (2,119,920) -0.39%
기타자산 43,304,655 7.20% 45,233,457 7.69% 37,767,704 6.86%
운용 합계 600,408,211 100.00% 588,734,299 100.00% 549,782,514 100.00%
(주1) 평균잔액은 기초 및 매 분기별 잔액을 단순평균한 값임.


(별도기준)
- 자금조달실적
(단위 : 백만원)
구  분 조달항목 2024년 1분기 2023년 연간 2022년 연간
평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중
원화자금 차입부채 - - - - - - - - -
사채 5,719,503 2.77% 22.68% 5,777,926 2.58% 22.85% 5,666,339 2.22% 23.05%
기타 226,830 - 0.90% 485,940 - 1.92% 525,665 - 2.14%
자본총계 19,271,220 - 76.42% 19,027,579 - 75.23% 18,387,752 - 74.81%
합    계 25,217,553 - 100.00% 25,291,445 - 100.00% 24,579,756 - 100.00%
(주1) 사채의 평균잔액은 사채할인발행자금 차감후 금액임.
(주2) 일평균 잔액을 기준으로 작성하였음.

- 자금운용실적
(단위 : 백만원)
구  분 2024년 1분기 2023년 연간 2022년 연간
평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중
현금 및 예치금 342,271 0.93% 1.36% 176,382 1.67% 0.70% 18,329 0.72% 0.07%
종속기업 및 공동기업 투자주식 23,623,002 - 93.68% 23,300,464 - 92.13% 22,779,630 - 92.68%
당기손익-공정가치측정금융자산 950,665 4.87% 3.77% 1,220,050 5.63% 4.82% 994,136 2.25% 4.04%
대출채권 99,489 2.18% 0.39% 99,784 2.15% 0.39% 274,357 2.40% 1.12%
유형자산 5,352 - 0.02% 5,056 - 0.02% 4,821 - 0.02%
기타 196,774 0.06% 0.78% 489,709 0.02% 1.94% 508,483 0.01% 2.07%
합 계 25,217,553 - 100.00% 25,291,445 - 100.00% 24,579,756 - 100.00%
(주1) 대출채권의 평균잔액은 대손충당금 차감후 금액임.
(주2) 일평균 잔액을 기준으로 작성하였음.

라. 영업부문
영업부문 내      용 주요회사
은행부문 손님에 대한 여신, 수신 취급 및 이에 수반되는 업무 하나은행, 하나은행(중국)유한공사,
PT Bank KEB Hana, KEB Hana Bank USA 등
금융투자부문 유가증권의 매매ㆍ위탁매매/인수 및 이에 수반되는 업무,
장내파생상품의 투자중개업무 하나증권
신용카드부문 신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무 하나카드
기타부문 여신전문금융업 내 시설대여, 할부금융 등의 업무 하나캐피탈
여신전문금융업법에 의한 신기술사업금융회사 하나벤처스
상호저축은행법에 따른 수신, 여신 및 부대업무 하나저축은행
생명보험사업과 이에 수반되는 업무 하나생명보험
자산운용업, 신탁업, IT서비스업, 사무관리업, NPL투자관리업,
손해보험업 등 기타 업무 하나대체투자자산운용, 하나금융티아이, 하나자산신탁,
 하나펀드서비스, 하나에프앤아이, 하나손해보험 등


마. 영업부문별 재무정보
<2024년(당기) 1분기>
(단위 : 백만원)
구분 은행부문 증권부문 신용카드부문 캐피탈부문 기타 소계 조정 합계
부문영업손익(*):







 순이자이익 1,968,775 91,034 112,229 81,500 (27,820) 2,225,718 (5,116) 2,220,602
   이자수익 5,100,756 372,793 200,614 234,746 151,029 6,059,938 (9,956) 6,049,982
   이자비용 (3,131,981) (281,759) (88,385) (153,246) (178,849) (3,834,220) 4,840 (3,829,380)
 순수수료이익 200,614 59,963 86,994 221,561 20,895 590,027 1,440 591,467
   수수료수익 267,380 102,771 260,456 231,105 31,417 893,129 (19,511) 873,618
   수수료비용 (66,766) (42,808) (173,462) (9,544) (10,522) (303,102) 20,951 (282,151)
 기타손익 228,933 126,521 36,007 35,041 1,187,167 1,613,669 (1,082,523) 531,146
총영업이익 2,398,322 277,518 235,230 338,102 1,180,242 4,429,414 (1,086,199) 3,343,215
금융자산관련 손상차손 (75,446) (16,847) (91,254) (53,923) (26,463) (263,933) (119) (264,052)
순영업이익 2,322,876 260,671 143,976 284,179 1,153,779 4,165,481 (1,086,318) 3,079,163
일반관리비 (823,880) (161,469) (70,021) (25,980) (68,238) (1,149,588) 51,821 (1,097,767)
기타영업손익 (203,678) 9,809 692 (182,352) 11,134 (364,395) (53,859) (418,254)
영업이익 1,295,318 109,011 74,647 75,847 1,096,675 2,651,498 (1,088,356) 1,563,142
영업외손익 (154,414) 16,637 (2,795) 4,403 933 (135,236) (27,200) (162,436)
법인세비용 (295,055) (35,141) (18,325) (22,680) 8,103 (363,098) 3,945 (359,153)
당기순이익 845,849 90,507 53,527 57,570 1,105,711 2,153,164 (1,111,611) 1,041,553
자산 총계(*) 513,590,839 49,400,353 13,837,262 18,737,090 44,851,763 640,417,307 (31,526,880) 608,890,427
부채 총계(*) 481,536,630 43,562,857 11,478,078 16,269,849 19,173,689 572,021,103 (4,287,500) 567,733,603
(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.


<2023년(전기) 1분기>
(단위 : 백만원)
구분 은행부문 증권부문 신용카드부문 캐피탈부문 기타 소계 조정 합계
부문영업손익(*):







 순이자이익 2,000,451 50,629 109,692 92,512 (79,340) 2,173,944 1,081 2,175,025
   이자수익 4,724,694 284,379 186,909 208,090 126,519 5,530,591 (9,081) 5,521,510
   이자비용 (2,724,243) (233,750) (77,217) (115,578) (205,859) (3,356,647) 10,162 (3,346,485)
 순수수료이익 183,504 73,464 42,281 152,399 24,843 476,491 (4,013) 472,478
   수수료수익 242,898 95,101 204,871 160,400 33,108 736,378 (23,876) 712,502
   수수료비용 (59,394) (21,637) (162,590) (8,001) (8,265) (259,887) 19,863 (240,024)
 기타손익 304,109 141,676 37,161 31,644 1,138,696 1,653,286 (1,028,952) 624,334
총영업이익 2,488,064 265,769 189,134 276,555 1,084,199 4,303,721 (1,031,884) 3,271,837
금융자산관련 손상차손 (155,496) (21,489) (99,671) (52,690) (24,944) (354,290) (19) (354,309)
순영업이익 2,332,568 244,280 89,463 223,865 1,059,255 3,949,431 (1,031,903) 2,917,528
일반관리비 (859,631) (153,755) (60,140) (22,054) (65,083) (1,160,663) 52,828 (1,107,835)
기타영업손익 (141,262) 6,204 (5,009) (124,127) 21,213 (242,981) (47,947) (290,928)
영업이익 1,331,675 96,729 24,314 77,684 1,015,385 2,545,787 (1,027,022) 1,518,765
영업외손익 (31,079) 6,076 (917) (601) 4,256 (22,265) (684) (22,949)
법인세비용 (326,427) (19,389) (3,189) (14,940) (22,831) (386,776) 455 (386,321)
당기순이익 974,169 83,416 20,208 62,143 996,810 2,136,746 (1,027,251) 1,109,495
자산 총계(*) 496,484,018 48,900,068 12,733,163 17,079,389 43,480,293 618,676,931 (30,946,345) 587,730,586
부채 총계(*) 465,884,807 42,991,546 10,553,237 14,962,842 19,160,087 553,552,519 (4,409,899) 549,142,620
(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

<2023년(전기) 연간>
(단위 : 백만원)
구분 은행부문 증권부문 신용카드부문 캐피탈부문 기타 소계 조정 합계
부문영업손익(*):







 순이자이익 7,917,411 300,333 477,014 364,529 (180,532) 8,878,755 694 8,879,449
   이자수익 19,793,063 1,314,115 806,630 886,337 513,996 23,314,141 (38,197) 23,275,944
   이자비용 (11,875,652) (1,013,782) (329,616) (521,808) (694,528) (14,435,386) 38,891 (14,396,495)
 순수수료이익 661,464 296,704 214,869 715,869 90,139 1,979,045 (1,312) 1,977,733
   수수료수익 931,532 402,868 899,196 750,680 134,922 3,119,198 (84,278) 3,034,920
   수수료비용 (270,068) (106,164) (684,327) (34,811) (44,783) (1,140,153) 82,966 (1,057,187)
 기타손익 1,068,247 (192,332) 123,933 79,242 2,243,046 3,322,136 (1,944,701) 1,377,435
총영업이익 9,647,122 404,705 815,816 1,159,640 2,152,653 14,179,936 (1,945,319) 12,234,617
금융자산관련 손상차손 (658,307) (240,251) (345,529) (209,258) (97,890) (1,551,235) 493 (1,550,742)
순영업이익 8,988,815 164,454 470,287 950,382 2,054,763 12,628,701 (1,944,826) 10,683,875
일반관리비 (3,448,610) (554,127) (240,708) (93,340) (286,104) (4,622,889) 214,617 (4,408,272)
기타영업손익 (934,686) 22,919 (5,541) (578,264) 126,087 (1,369,485) (212,711) (1,582,196)
영업이익 4,605,519 (366,754) 224,038 278,778 1,894,746 6,636,327 (1,942,920) 4,693,407
영업외손익 7,564 7,751 (5,172) (14,500) 12,606 8,249 (20,444) (12,195)
법인세비용 (1,125,650) 70,059 (47,817) (57,379) (63,809) (1,224,596) 11,740 (1,212,856)
당기순이익 3,487,433 (288,944) 171,049 206,899 1,843,543 5,419,980 (1,951,624) 3,468,356
자산 총계(*) 498,843,436 48,259,436 13,540,627 18,166,555 42,841,087 621,651,141 (29,725,146) 591,925,995
부채 총계(*) 466,759,120 42,518,324 11,230,599 15,733,852 18,543,516 554,785,411 (3,041,133) 551,744,278
(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.


<2022년(전전기) 연간>
(단위 : 백만원)
구분 은행부문 증권부문 신용카드부문 캐피탈부문 기타 소계 조정 합계
부문영업손익(*):







 순이자이익 7,608,678 340,509 395,401 403,920 255,825 9,004,333 1,682 9,006,015
   이자수익 13,347,231 879,333 571,184 696,715 526,554 16,021,017 (36,326) 15,984,691
   이자비용 (5,738,553) (538,824) (175,783) (292,795) (270,729) (7,016,684) 38,008 (6,978,676)
 순수수료이익 593,612 363,916 225,499 443,759 91,069 1,717,855 (2,784) 1,715,071
   수수료수익 874,721 494,808 766,115 477,618 152,011 2,765,273 (76,322) 2,688,951
   수수료비용 (281,109) (130,892) (540,616) (33,859) (60,942) (1,047,418) 73,538 (973,880)
 기타손익 520,098 60,958 90,758 115,739 1,185,488 1,973,041 (1,421,885) 551,156
총영업이익 8,722,388 765,383 711,658 963,418 1,532,382 12,695,229 (1,422,987) 11,272,242
금융자산관련 손상차손 (657,650) (149,044) (212,846) (99,544) (66,141) (1,185,225) (1,831) (1,187,056)
순영업이익 8,064,738 616,339 498,812 863,874 1,466,241 11,510,004 (1,424,818) 10,085,186
일반관리비 (3,318,831) (534,022) (245,480) (92,827) (269,241) (4,460,401) 203,688 (4,256,713)
기타영업손익 (679,304) 14,315 (6,074) (371,132) 110,872 (931,323) (208,868) (1,140,191)
영업이익 4,066,603 96,632 247,258 399,915 1,307,872 6,118,280 (1,429,998) 4,688,282
영업외손익 104,883 65,670 (711) (412) 196,245 365,675 (110,641) 255,034
법인세비용 (1,059,787) (31,657) (54,566) (99,840) (83,298) (1,329,148) 25,242 (1,303,906)
당기순이익 3,111,699 130,645 191,981 299,663 1,420,819 5,154,807 (1,515,397) 3,639,410
자산 총계(*) 485,308,744 43,345,325 12,284,060 16,638,148 40,206,900 597,783,177 (29,179,897) 568,603,280
부채 총계(*) 455,343,376 37,539,264 10,067,212 14,567,235 17,123,733 534,640,820 (3,665,688) 530,975,132
(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.
(*) 2022년(전전기) 부분별손익 및 자산부채 금액은 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함에 따라 재작성 되었음.



[은행업]
(하나은행)
가. 영업의 개황
하나은행은 2015년 9월 1일 (주)한국외환은행과 (주)하나은행이 통합함에 따라, 총 자산 299조원, 해외 24개국의 네트워크를 가진 국내 1위 은행으로 탄생했습니다.
 
 2022년 상반기에는 '우크라이나 사태' 피해기업 금융지원을 실시하였고, 베이징 동계패럴림픽대회 국가대표 선수단 공식후원은행으로 참여하여 장애인 스포츠에 대한 인식개선에 노력하였습니다. 3월에는 '함영주' 하나금융그룹 회장이 취임 하였으며, 대외적으로는 '글로벌 파이낸스誌' 선정『2022 대한민국 최우수 무역금융 은행상』,『2022 대한민국 최우수 은행상』을 수상하였고, 하나원큐는 2022 '소비자가 뽑은 가장 신뢰하는 브랜드 대상'을 수상하는 쾌거를 이루었습니다. 신상품으로는 초고령화 시대를 대비한 유언대용신탁「봉안플랜신탁」을 출시하였고,『MZ 투자 Meet Up』금융교육 세미나 실시와 우리은행과 공동점포를 개설하여 다양한 연령층의 손님을 헤아렸으며, 디지털 취약계층의 금융 접근성을 개선하였습니다. 또한, 타이페이지점 개점을 통해 국내 은행권 최초 대만 진출 쾌거를 이루어 '아시아 최고 금융그룹'도약을 위한 한걸음을 내딛었으며, 금융권 최초로『소비자리스크 모니터링 시스템』개발과「금융사기 예방 서비스」를 오픈하여 '손님 중심 리스크관리'를 통한 소비자 보호 활동을 적극 실천하였습니다. 디지털 손님부분에서는 하나원큐『펀드나침반』서비스 및 'AI 콜봇서비스'를 새롭게 오픈하여 비대면 손님을 위한 더 빠르고 편리한 상담 서비스를 제공할 수 있는 기반을 마련하였습니다. ESG부분에서는 하나금융그룹이 'CDP 기후변화 대응부문'에서 '리더십 A-'를 획득하고,『탄소경영 아너스 클럽』2년 연속 수상 및 6억 달러 규모의 ESG채권 발행에 성공하는 성과를 이루었습니다. 아울러 어린이날 100주년을 기념하여 학대피해아동을 위한 기부금 전달 및 국내 최대 규모『청라 상생형 하나금융 공동 직장어린이집』개원을 통해 지역사회 균형발전 및 일자리 창출을 통한 저출산과 경력단절 문제 해결에 기여했습니다. 6월에는 급변하는 금융환경의 변곡점을 맞아 NEXT 2030을 위한 그룹의 새로운 비전『하나로 연결된 모두의 금융』을 선포하고, 이를 실천해 내기 위한 전략목표『O.N.E. Value 2030』을 제시하였습니다.


7월에는 MZ세대를 겨냥한 하나원큐 앱 내 무료 음악 스트리밍 서비스인 '하나뮤직박스'와 은행권 최초 펀드 선물 서비스『펀드 모바일 기프트』를 출시하여 기존에 없던 투자 경험을 제공하였으며,「청년내일저축계좌」단독 판매와 청년 창업 취업 교육 진행을 통해 청년들의 자산형성지원과 일자리 해결에 기여하였습니다.  8월에는 비대면 자산관리 상담서비스 제공을 위한『디지털PB 서비스』를 시행하고, 개인사업자를 위한 비대면 계좌개설 프로세스 완전 자동화를 구현하여 지속적인 손님 관점의 프로세스 개선을 통해 더욱 편리하고 차별화된 금융서비스를 제공하였습니다. 또한,『골목상권 리프레시 지원사업』과 취약계층과의 新동반성장을 위한 연간 26조원 규모의 금융지원을 실시하여 경제 활성화에 적극적으로 동참하였으며, 쉬운 외화매매 서비스「하나 FX마켓」과「하나원큐 전자증명서 서비스」를 신상품으로 출시하였습니다. 은행권 최초로『AI 뱅커』,『연금닥터서비스』출시를 통해 비대면 시대에 맞는 다양한 모바일 서비스를 적극 도입하였고, 집중 호우와 태풍 '힌남노'로 인한 피해 지역 복구 및 수재민을 위한 성금 30억원 기부와 함께 긴급 금융지원을 실시하여, 다양한 방법으로 위기 극복에 적극 지원했습니다. 대외적으로는 더 뱅커誌 선정『디지털 뱅킹 혁신 최우수 은행賞』을 수상하였으며, 한국산업 서비스품질(KSQI) 지수 7년 연속 1위 선정이라는 쾌거를 이루었습니다.

 10월에는 금융권 최초로 인간공학 디자인상 최고 혁신상 (Best Innovation Award)을 수상하는 영예를 안았습니다. 신상품으로는 지속적인 점검과 솔루션이 필요한 퇴직연금 맞춤형 연금관리 서비스인『하나 연금닥터』와 해외 직접 송금과 신용장의 장점을 하나로 묶은 수입 인수금융 지원 서비스인「Usance송금」을 출시하였습니다. 또한, 사랑 나눔과 기부를 실천하는『하나 나눔 적금』출시를 통해 기부로 실천하는 나눔 경영 및 동행과 상생의 가치를 실현하며 '함께 성장하며 행복을 나누는 금융'이라는 하나금융그룹의 미션 실천에 이바지하였습니다. 11월에는 The BankerㆍPWM誌 선정『2022 대한민국 최우수 PB은행상』을 연속 수상하였으며, 혁신금융서비스『네이버페이 머니 하나 통장』출시로 금융을 넘어선 새로운 영역에 도전하며 혁신 금융 문화 선도에 앞장섰습니다. 또한, 폐쇄점포를 복합문화공간으로 재탄생시킨 개방형 수장고『H.art1(하트원)』을 개관하여, 금융 기반 아트뱅킹을 넘어 손님과 공감하는 사람 중심의 아트뱅크로 영역을 확장시키는 계기를 마련했습니다. 12월에는『제22회 대한민국 디지털경영혁신대상 '대통령상'』과『제27회 중소벤처기업 금융지원상 '대통령 표창'』수상하는 쾌거를 이루었으며, 금융권 최초로 24시간 FX거래를 위해 토스증권과 전략적 업무협약을 체결하여 실시간 역외 시장 환율을 통한 투자기회를 제공하였습니다. ESG부분에서는 2022 다우존스지속기능경영지수(DJSI) 은행산업부문 평가 중 환경보고ㆍ인재개발ㆍ손님관리 부문에서 최상위 평가를 받아 '세계 1위'를 달성하며, 글로벌 ESG 경영 선도에서 큰 성과를 이루었습니다. 더불어 서울시 사회복지시설에 친환경 전기 차량 10대를 기부하여 취약계층 이동 편의 개선에 기여하며, 환경과 사회적 책임 이행을 위한 진정성 있는 ESG경영 활동을 이어 나갔습니다.

2023년 1월에는 제 10대 이승열 은행장이 취임하였습니다. ESG 부분에서는 MSCI ESG평가 AA등급을 획득하였고, 폐 지폐를 재활용한 친환경 베개 머니드림 캠페인과 소상공인 사업장 디지털 전환 지원사업도 실시하였습니다. 2월에는 서민금융상품햇살론 이자 캐시백 희망 프로그램을 통해 사회적 취약계층을 지원하고, 노사공동기금 마련을 통해 금융취약계층 에너지 생활비 300억원을 지원하였습니다. 대외적으로는 2월 글로벌파이낸스誌 선정「2023 대한민국 최우수 외국환 은행상」, 3월 유로머니誌 선정『2023 대한민국 최우수 PB은행賞』을 수상하였고, 튀르키예, 시리아 지진 피해 복구에 30만 달러를 긴급 지원하였습니다. 3월에는 금융권 맞춤형 디지털 인재 양성을 위한 K-디지털 트레이닝 교육생을 모집하였고, 新미술품 유통 비즈니스 모델인 미술품 신탁을 출시하였습니다. 또한 금소법시행 2년을 맞아 상생 금융 확대를 위한 손님 간담회를 개최하였습니다. 4월에는 초개인화 AI자산관리 플랫폼 아이웰스 서비스를 출시하였으며, 전세 사기 피해 가구를 위해 최초 1년 간 이자 전액 면제를 포함한 하나 상생 주거지원 프로그램을 실시하기도 하였습니다. 5월에는 마이데이터 서비스 '하나 합'이 서비스마케팅 대상을 수상하였으며, 6월에는 대한축구협회 공식후원 파트너십을 2033년까지 10년 연장하였고, 소비자가 가장 추천하는 은퇴설계 금융서비스 1위로 '하나 연금닥터'가 선정되었습니다. 8월에는 개인화 AI자산관리 플랫폼 아이웰스가 과학기술정보통신부 장관상을 수상하였으며, 국제 신용평가사 무디스로부터 기업 신용등급이 한 단계 상향된 Aa3를 획득하였습니다. 9월에는 2023 퇴직연금사업자 평가에서 종합평가 우수사업자 선정 및 고용노동부장관상을 수상하였습니다. 10월에는 수출 기업과 상생을 위해 총 1조원 규모의 수출은 하나론을 출시하였으며, 11월에는 HANA DIRECT 수출보증대출을 출시하였습니다. 명동에 브랜드 체험 공간을 하나 플레이 파크를 조성하기도 했습니다. 또한 하나금융그룹에서 여성리더 육성프로그램인 하나 웨이브스 컨퍼런스를 개최하였습니다. 12월에는 발달장애 예술가를 위한미술공모전 하나 아트버스 3회를 개최하였고, 실시간환율을 적용한 24시간 다통화 FX거래 서비스를 개시하였습니다.

 2024년 1월에는 기획재정부 대외경제협력기금(EDCF) 외화금고은행 1순위 우선협상대상자로 선정되었으며, 글로벌파이낸스誌 선정『2024 대한민국 최우수 무역금융 은행賞』을 수상하는 영예를 안았습니다. 2월에는 하나금융그룹의 새로운 인재상이 수립되었으며 글로벌파이낸스誌 선정『2024 대한민국 최우수 외국환 은행賞』을 수상하였습니다. 3월에는 하나금융그룹이 CDP『탄소경영 아너스 클럽』4년 연속 수상하였으며, 하나은행은 유로머니ㆍ글로벌 파이낸스誌 선정『대한민국 최우수 PB은행상』수상하는 쾌거를 이루었습니다. 또한 중장년을 위한 융복합 문화 공간「하나 50+ 컬처뱅크」를 개점하였으며 직장인을 위한『달달 하나 통장』출시하였습니다. 대외적으로는 유럽시장 공략 강화를 위해『하나은행 부다페스트 사무소』개소하였습니다.



나. 영업실적
(단위 : 백만원)
구  분 2024년 1분기 2023년 연간 2022년 연간
순이자이익 1,968,775 7,917,411 7,608,678

이자수익 5,100,756 19,793,063 13,347,231

예치금이자 167,598 657,982 277,868
당기손익-공정가치 측정 금융자산이자 54,775 175,671 64,854
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자 251,962 837,111 544,009
상각후원가측정 유가증권이자 248,048 1,002,738 698,893
상각후원가측정 대출채권이자 4,364,486 17,016,920 11,711,144
기타 13,887 102,641 50,463
이자비용 3,131,981 11,875,652 5,738,553

예수부채이자 2,551,684 9,772,767 4,558,562
차입부채이자 198,171 782,002 342,306
사채이자 284,417 986,274 671,472
기타 97,709 334,609 166,213
순수수료이익 200,614 661,464 593,612

수수료수익 267,380 931,532 874,721
수수료비용 66,766 270,068 281,109
당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익 135,174 570,316 177,320
기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익 55,271 92,475 10,450
상각후원가측정 금융자산 처분손익 20,926 39,656 19,888
위험회피회계 파생상품 관련손익 (21,005) 26,336 (63,551)
외환거래손익 38,567 339,464 375,991
순보험손익 - - -
보험 및 재보험 금융손익 - - -
총영업이익 2,398,322 9,647,122 8,722,388
신용손실충당금전입액 75,446 658,307 657,650
순영업이익 2,322,876 8,988,815 8,064,738
일반관리비 823,880 3,448,610 3,318,831
기타영업손익 (203,678) (934,686) (679,304)
영업이익 1,295,318 4,605,519 4,066,603
영업외손익 (154,413) 7,564 104,883
법인세비용차감전순이익 1,140,905 4,613,083 4,171,486
법인세비용 295,056 1,125,650 1,059,787
연결당기순이익 845,849 3,487,433 3,111,699

지배주주지분당기순이익 843,153 3,476,636 3,095,846
비지배지분당기순이익 2,696 10,797 15,853
(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.


다. 자금조달 및 운용 현황
 (1) 자금조달실적
[은행계정]
(단위: 억원)
구 분 조달항목 2024년 1분기 2023년 연간 2022년 연간
평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중
원화자금 예수금 및 부금 2,807,440 2.99% 58.68% 2,706,729 2.96% 57.76% 2,575,125 1.57% 58.04%
CD 183,551 4.28% 3.84% 187,936 4.19% 4.01% 116,869 2.63% 2.63%
원화차입금 81,961 2.53% 1.71% 88,805 2.24% 1.90% 92,995 1.22% 2.10%
원화콜머니 1,513 3.29% 0.03% 5,232 3.46% 0.11% 3,033 2.62% 0.07%
기타 323,064 3.83% 6.75% 296,549 3.42% 6.33% 324,382 2.15% 7.31%
소계 3,397,529 3.13% 71.01% 3,285,251 3.05% 70.11% 3,112,404 1.66% 70.15%
외화자금 외화예수금 399,546 2.71% 8.35% 406,465 2.44% 8.67% 415,938 0.80% 9.38%
외화차입금 109,310 4.09% 2.28% 115,383 3.68% 2.46% 97,140 1.37% 2.19%
외화콜머니 9,653 1.27% 0.20% 9,056 2.66% 0.19% 8,217 2.39% 0.19%
외화사채 60,076 6.41% 1.26% 60,456 6.30% 1.29% 63,810 2.92% 1.44%
기타 8,878 1.90% 0.19% 7,892 5.26% 0.17% 8,258 2.52% 0.19%
소계 587,463 3.31% 12.28% 599,252 3.11% 12.79% 593,363 1.16% 13.39%
기타 자본총계 306,454 - 6.41% 290,741 - 6.20% 279,635 - 6.30%
충당금 7,976 - 0.17% 5,109 - 0.11% 5,316 - 0.12%
기타 484,804 - 10.13% 505,594 - 10.79% 445,775 - 10.04%
소계 799,234 - 16.71% 801,444 - 17.10% 730,726 - 16.46%
합  계 4,784,226 2.63% 100.00% 4,685,947 2.54% 100.00% 4,436,493 1.32% 100.00%
주1) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성하였음.
주2) 1. 예수금 = 원화예수금(요구불,저축성,수입부금,주택부금) - 예금성타점권  -지준예치금 - 은행간조정자금(콜론)
         * 예금성타점권 = 총타점권 - 당좌대출상환용타점권-은행간조정자금(콜머니)
         * 이자율산출을 위한 이자는 예금 및 부금이자와 예금보험료 합계
     2. 외화예수금 = 외화예수금 + 역외외화예수금
     3. 외화차입금 = 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금
     4. 외화사채 = 외화사채 + 역외외화사채


[신탁계정]
(단위 : 억원)
구    분 2024년 1분기 2023년 연간 2022년 연간
평균잔액 이자율 구성비 평균잔액 이자율 구성비 평균잔액 이자율 구성비
조달 원가성 금 전  신 탁 677,334 3.79% 65.57% 623,900 3.96% 63.71% 500,065 1.97% 61.34%
차   입   금 - - - - - - - - -
소    계 677,334 3.79% 65.57% 623,900 3.96% 63.71% 500,065 1.97% 61.34%
무원가성 재 산  신 탁 346,129 2.24% 33.51% 348,475 0.02% 35.58% 310,084 0.08% 38.04%
특별유보금 461 - 0.04% 458 - 0.05% 457 - 0.06%
기          타 9,059 - 0.88% 6,468 - 0.66% 4,614 - 0.56%
소    계 355,649 2.18% 34.43% 355,401 0.02% 36.29% 315,155 0.08% 38.66%
조   달    합   계 1,032,983 3.23% 100.00% 979,301 2.53% 100.00% 815,220 1.24% 100.00%
주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음
주2) 재산신탁 : 재산신탁 + 공익신탁 + 담보부사채신탁

(2) 자금운용실적
[은행계정]
(단위 : 억원)
구 분 운용항목 2024년 1분기 2023년 연간 2022년 연간
평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중
원화자금 원화예치금 2,785 3.43% 0.06% 3,476 3.48% 0.07% 4,333 1.99% 0.10%
원화유가증권 719,012 2.32% 15.03% 694,009 3.28% 14.81% 590,620 1.60% 13.31%
원화대출금 2,922,254 4.86% 61.08% 2,804,045 4.91% 59.85% 2,643,498 3.56% 59.59%

 

 

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